기초연금 통장잔고가 중요할까?
기초연금은 일정한 소득 및 재산 기준을 충족하는 만 65세 이상 국민에게 지급됩니다. 이는 노후 생활 안정을 위해 마련된 복지제도로, 수급 대상자는 일정 요건을 충족해야 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 단순히 소득만 고려하는 것이 아니라, 금융자산(통장잔고 포함)과 부동산, 자동차 등을 포함한 종합적인 재산 평가를 거쳐야 합니다. 따라서 통장잔고가 많다면 기초연금 지급액이 줄어들거나 받을 수 없는 경우도 발생할 수 있습니다.
이번 가이드에서는 2025년도 기초연금 통장잔고 평가 기준과 계산 공식, 그리고 예시를 통해 이해하기 쉽게 설명하겠습니다.
2025년 기초연금 수급을 위한 통장잔고 평가 기준
기초연금 수급 여부를 결정할 때는 단순히 은행에 예치된 통장잔고만 고려하는 것이 아니라, 금융자산 전체를 포함해 평가합니다. 따라서 예금뿐만 아니라 보험 해지환급금이나 주식, 연금저축과 같은 다양한 금융상품도 함께 고려됩니다. 금융자산 평가 기준은 다음과 같습니다.
금융자산 평가 기준
- 통장잔고(예금, 적금, 정기예금 포함)
- 주식 및 채권
- 보험 해지환급금
- 기타 금융상품 (펀드, 연금저축 등)
통장잔고가 기초연금 수급에 미치는 영향
- 기초연금은 기본적으로 금융자산을 포함한 ‘소득인정액’을 기준으로 지급 결정
- 소득인정액이 기준을 초과하면 기초연금이 일부 감액되거나 지급이 중단됨
- 금융자산이 많을수록 소득환산율이 적용되어 수급액이 줄어들 가능성이 있습니다. 즉, 보유한 자산이 많아질수록 실제 소득이 없어도 일정 부분 소득으로 간주되며, 이에 따라 기초연금 지급액이 감소할 수 있습니다.
✅ 2025년 기초연금 소득인정액 기준
| 가구 유형 | 소득인정액 기준 |
|---|---|
| 단독가구 | 월 2,280,000원 이하 |
| 부부가구 | 월 3,648,000원 이하 |
✅ 금융자산 환산율 (연 4%)
- 금융자산을 매달 소득으로 환산하기 위해 연 4% 환산율이 적용됨 (월 0.33%)
- 예제: 금융자산이 5,000만 원인 경우, 환산된 월 소득은 (5,000만 원 × 4%) ÷ 12 = 16만 6,667원
기초연금 통장잔고 기준 예제 계산
예제 1: 단독가구 (예금 5,000만 원 보유)
✅ 가정: 65세 이상 단독가구, 월 근로소득 100만 원, 금융자산(통장잔고) 5,000만 원
1️⃣ 금융자산 소득환산액 계산
(5,000만 원 - 2,000만 원) × 4% ÷ 12 = 10만 원✅ 금융자산 소득환산액: 10만 원
2️⃣ 총 소득인정액 계산
월 근로소득(100만 원) + 금융자산 소득환산액(10만 원) = 110만 원✅ 총 소득인정액: 110만 원 → 기초연금 수급 가능
예제 2: 부부가구 (예금 1억 원 보유)
✅ 가정: 부부가구, 월 근로소득 150만 원, 금융자산(통장잔고) 1억 원
1️⃣ 금융자산 소득환산액 계산
(1억 원 - 3,000만 원) × 4% ÷ 12 = 23.3만 원✅ 금융자산 소득환산액: 23.3만 원
2️⃣ 총 소득인정액 계산
월 근로소득(150만 원) + 금융자산 소득환산액(23.3만 원) = 173.3만 원✅ 총 소득인정액: 173.3만 원 → 기초연금 수급 가능
기초연금 통장잔고 관련 FAQ
Q1. 통장에 일정 금액 이상이 있으면 기초연금을 받을 수 없나요?
- 아닙니다. 일정 금액 이상이 있더라도 금융자산 소득환산율(연 4%)을 적용하여 소득인정액 기준을 초과하지 않으면 기초연금을 받을 수 있습니다.
Q2. 적금이나 정기예금도 통장잔고에 포함되나요?
- 네, 포함됩니다. 정기예금, 적금, 펀드, 보험 해지환급금 등 금융자산 전체를 고려하여 소득인정액을 계산합니다.
Q3. 통장잔고가 많으면 기초연금 지급액이 얼마나 줄어드나요?
- 보유한 금융자산에서 기본 공제액을 뺀 후 연 4%의 환산율을 적용하여 월 소득환산액을 계산합니다. 예를 들어, 금융자산이 1억 원이면 매월 약 23.3만 원이 소득으로 환산됩니다.
Q4. 기초연금 수급을 위해 통장잔고를 줄이면 도움이 될까요?
- 소득인정액 기준을 초과하지 않도록 조정하는 것은 가능하지만, 무리한 자산 이동은 신중히 고려해야 합니다.
Q5. 배우자와 공동명의로 된 계좌도 기초연금 통장잔고에 포함되나요?
- 네, 부부가구의 경우 공동명의 계좌도 금융자산 평가에 포함됩니다.
✅ 더 정확한 계산이 필요하다면 국민연금공단 또는 복지로 홈페이지에서 제공하는 ‘소득인정액 계산기‘를 활용하세요!
최종 정리 및 결론
✔ 기초연금은 일정한 소득 및 재산 기준을 충족하는 만 65세 이상 국민에게 지급됨
✔ 금융자산(통장잔고 포함)이 많을 경우 소득환산율이 적용되어 연금 수급액이 줄어들 수 있음
✔ 2025년 기준 단독가구 월 2,280,000원, 부부가구 월 3,648,000원 이하일 경우 기초연금 수급 가능
✔ 금융자산이 많으면 매달 소득환산액으로 계산되므로, 통장잔고 및 기타 금융자산 관리가 중요
✔ 기초연금 수급 가능 여부를 사전에 확인하기 위해 ‘소득인정액 계산기’ 활용 추천
✅ 기초연금 수급을 고려하는 경우, 재정 상태를 점검하고 자산을 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다. 더 자세한 사항은 국민연금공단 및 복지로 홈페이지를 참고하세요!